Calculadora de interés compuesto
Simula cuánto crecería un ahorro o una inversión con capital inicial, aportaciones mensuales y capitalización mensual, con la evolución año a año.
Datos de la simulación
Qué es el interés compuesto y cómo funciona
El interés compuesto es el mecanismo por el que los intereses que genera un capital se reinvierten y pasan a generar, a su vez, nuevos intereses. A diferencia del interés simple —donde los intereses se calculan siempre sobre la cantidad inicial—, aquí la base de cálculo crece cada periodo. Por eso el crecimiento no es una línea recta sino una curva que se acelera con el tiempo.
La fórmula clásica para un capital único, sin aportaciones, es:
donde VF es el valor final, C el capital inicial, i el interés de cada periodo y n el número de periodos. Si además haces una aportación periódica A al final de cada periodo, se añade el valor futuro de esas aportaciones:
Esta calculadora usa capitalización mensual: divide la rentabilidad anual entre 12 y aplica ese interés cada mes, sumando la aportación al final de cada mes. Es el mismo criterio que emplean la mayoría de simuladores de ahorro periódico.
El tiempo importa más que la cantidad
La consecuencia práctica del interés compuesto es que empezar antes tiene un efecto enorme. En el ejemplo anterior, los primeros años los intereses apenas se notan; a partir del quinto año la curva se separa claramente de lo aportado. Cuanto más largo es el plazo, mayor es la parte del resultado que proviene de intereses sobre intereses y no de tu bolsillo.
Una forma rápida de intuirlo es la regla del 72: dividiendo 72 entre la rentabilidad anual obtienes, aproximadamente, los años que tarda un capital en duplicarse. Al 6%, unos 12 años; al 4%, unos 18.
El interés compuesto también juega en contra
El mismo mecanismo que hace crecer el ahorro encarece las deudas: los intereses de una tarjeta de crédito revolving o de un préstamo que no se amortiza se acumulan sobre el saldo pendiente. Entender la capitalización sirve tanto para ahorrar como para evitar que una deuda pequeña se convierta en una grande.
Aviso importante: esta herramienta es una calculadora aritmética orientativa. Asume una rentabilidad constante y no descuenta impuestos, comisiones ni inflación, por lo que el resultado no es una previsión ni una recomendación. No constituye asesoramiento financiero ni de inversión; para decisiones concretas consulta a un profesional acreditado.
Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses ya generados. Los intereses se reinvierten y producen nuevos intereses, lo que acelera el crecimiento con el tiempo.
¿En qué se diferencia del interés simple?
Con interés simple los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial; con interés compuesto, sobre el capital acumulado. A un 5% anual, 10.000 € generan 5.000 € en 10 años con interés simple y unos 6.289 € con interés compuesto anual.
¿Qué es la regla del 72?
Una aproximación rápida para saber cuántos años tarda en duplicarse un capital: se divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 6% anual, un capital tarda unos 12 años en duplicarse.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos e inflación?
No. El resultado es bruto: no descuenta impuestos sobre las ganancias, comisiones ni inflación, y asume rentabilidad constante. Es una estimación orientativa, no una previsión.
¿Qué rentabilidad debo poner?
La del producto que quieras simular; no sugerimos ninguna cifra. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y esta herramienta no es asesoramiento financiero.