Calculadora de ahorro objetivo
Fija una meta y descubre cuánto apartar cada mes para conseguirla, o en cuánto tiempo la alcanzarás con la aportación que puedes permitirte.
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Tu meta de ahorro
Cómo se calcula cuánto ahorrar al mes
Si el dinero no genera intereses, el cálculo es una división: objetivo menos lo que ya tienes, entre el número de meses. Pero si lo colocas en una cuenta remunerada, un depósito o un fondo, los intereses hacen parte del trabajo y la aportación necesaria baja. La calculadora resuelve la fórmula del valor futuro de una renta mensual:
donde A es la aportación mensual, i la rentabilidad mensual (anual entre 12) y n el número de meses. El ahorro inicial crece por su cuenta durante todo el plazo, y las aportaciones se hacen al final de cada mes.
¿Cuándo llegaré con lo que puedo ahorrar?
En el modo «¿Cuándo llegaré?» introduces la aportación que puedes permitirte y la calculadora despeja el número de meses:
Con 300 € al mes y las mismas condiciones del ejemplo, alcanzarías los 20.000 € en 4 años y 8 meses. La tabla año a año muestra cuánto has aportado, cuántos intereses se han acumulado y el saldo en cada momento; puedes copiarla o descargarla en CSV para seguir tu plan.
Cómo fijar un objetivo realista
- Fondo de emergencia: entre 3 y 6 meses de gastos fijos. Si gastas 1.500 € al mes, un colchón de 4.500 a 9.000 €.
- Entrada de una vivienda: el 20 % del precio más un 10-12 % de impuestos y gastos; para un piso de 200.000 €, unos 60.000 €. Puedes afinarlo en la calculadora de hipoteca.
- Coche, viaje o reforma: suma un 10 % de margen al presupuesto para imprevistos.
- Regla del 50/30/20: una referencia habitual destina el 20 % de los ingresos netos al ahorro. Con 1.900 € netos al mes serían 380 €.
Qué rentabilidad poner
Para un objetivo a corto plazo (menos de 2-3 años) lo prudente es contar con productos sin riesgo: cuentas remuneradas y depósitos, cuya TAE puedes convertir en tipo nominal con la calculadora TAE ↔ TIN. Para plazos largos, muchos ahorradores combinan productos con más rentabilidad esperada y más volatilidad, pero entonces la cifra es solo una hipótesis. Si no estás seguro, pon 0 % y considera los intereses un extra.
No olvides la inflación
Un objetivo fijado hoy costará más dentro de cinco años. Con una inflación del 2,5 % anual, lo que hoy vale 20.000 € valdrá 22.628 € en 2031. Si tu meta está ligada a un precio futuro (un coche, una reforma), actualízala con la calculadora de inflación antes de fijar la aportación.
Cálculo orientativo con rentabilidad constante y aportación al final de cada mes. No descuenta impuestos, comisiones ni inflación y no es asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para juntar 20.000 € en 5 años?
Sin intereses, 333 € al mes partiendo de cero. Con 2.000 € iniciales y un 3 % de rentabilidad anual, 273,44 € al mes.
¿La calculadora tiene en cuenta los intereses?
Sí. Aplica la rentabilidad anual que indiques con capitalización mensual, tanto al ahorro inicial como a cada aportación. Si pones 0 %, el cálculo es una simple división.
¿Cuánto debería tener en un fondo de emergencia?
La referencia habitual es entre 3 y 6 meses de gastos fijos, guardados en un producto líquido y sin riesgo, como una cuenta remunerada.
¿Qué porcentaje de mi sueldo debería ahorrar?
La regla del 50/30/20 propone destinar el 20 % de los ingresos netos al ahorro, pero cualquier cantidad constante es mejor que nada. Lo importante es automatizar la transferencia el día de cobro.
¿Por qué el resultado dice que no alcanzaré el objetivo?
Porque con la aportación indicada harían falta más de 100 años. Sube la aportación mensual, el ahorro inicial o la rentabilidad, o reduce el objetivo.
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