Saltar al contenido

Calculadora TAE ↔ TIN

Pasa de TIN a TAE y de TAE a TIN con la periodicidad que elijas, y comprueba cuánto sube la TAE de un préstamo por la comisión de apertura.

Actualizado el

Convierte TAE y TIN

%
TAE de un préstamo con comisión de apertura (opcional)
€
%
meses
%

Qué son el TIN y la TAE

El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje que el banco aplica sobre el capital para calcular los intereses de cada periodo. Es un tipo «anual» solo de nombre: si los intereses se liquidan cada mes, lo que realmente se aplica es el TIN dividido entre 12.

La TAE (tasa anual equivalente) expresa el coste o la rentabilidad efectiva en un año teniendo en cuenta cuántas veces se capitalizan los intereses y, en los préstamos, las comisiones y gastos obligatorios. Es el indicador que el Banco de España obliga a publicar en toda la publicidad de créditos y depósitos precisamente para que las ofertas sean comparables.

La fórmula de conversión

TAE = (1 + TIN / k)k − 1   ·   TIN = k · ((1 + TAE)1/k − 1)

donde k es el número de periodos de liquidación al año: 12 si es mensual, 4 si es trimestral, 1 si es anual. Cuantos más periodos, mayor es la TAE respecto al TIN, porque los intereses de cada periodo empiezan a generar intereses antes.

Ejemplo resuelto Un depósito al 3 % TIN con liquidación mensual: TAE = (1 + 0,03/12)12 − 1 = 1,002512 − 1 = 3,0416 %. Con liquidación trimestral sería el 3,0339 % y con liquidación anual, exactamente el 3 %. A la inversa, una cuenta que anuncia un 3,0416 % TAE con abono mensual tiene un TIN del 3,000 %.

Por qué la TAE de un préstamo es mayor que la del TIN

En un préstamo la TAE legal incluye, además de la capitalización, la comisión de apertura, los gastos de estudio y cualquier otro coste obligatorio para obtenerlo (en una hipoteca, también la tasación y los seguros exigidos). Como esos gastos reducen el dinero que realmente recibes pero no las cuotas que pagas, el coste efectivo sube. La calculadora resuelve numéricamente el tipo que iguala el importe neto recibido con el valor actual de las cuotas, que es el método del Banco de España (Circular 5/2012).

Ejemplo resuelto Préstamo de 12.000 € al 7,5 % TIN a 48 meses: la cuota es de 290,15 €. Solo por el TIN, la TAE sería del 7,76 %. Con una comisión de apertura del 1 % (120 €), recibes 11.880 € netos y la TAE sube al 8,32 %. Con un 3 % de comisión llegaría al 9,48 %. Puedes ver el cuadro completo en la calculadora de préstamos.

Cómo usar la TAE para comparar

  • Depósitos y cuentas: compara siempre la TAE. Un 3 % TIN con abono mensual rinde más que un 3 % TIN con abono anual, aunque parezcan iguales.
  • Préstamos: una TAE baja con un TIN alto suele indicar que no hay comisiones; una TAE muy superior al TIN avisa de gastos de apertura elevados.
  • Hipotecas: la TAE de la oferta incluye los productos vinculados (seguros, cuenta) solo si son obligatorios para obtener el tipo bonificado. Pregunta por la TAE sin bonificaciones.
  • Promociones a corto plazo: una TAE del 5 % «los tres primeros meses» en una cuenta equivale a un 1,25 % sobre el año; la TAE anualiza, pero no te dice durante cuánto tiempo se aplica.

TAE y TIN con tipos negativos o cero

Con un TIN del 0 % la TAE es también del 0 % si no hay comisiones; cualquier gasto convierte un «préstamo al 0 %» en una TAE positiva. Introduce la comisión en el bloque del préstamo para comprobarlo.

Conversión matemática orientativa. La TAE oficial de un producto puede incluir además comisiones, gastos y seguros no contemplados aquí. No es asesoramiento financiero.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el tipo nominal que se aplica al capital en cada periodo. La TAE es el tipo efectivo anual: incorpora la frecuencia con la que se capitalizan los intereses y, en préstamos, las comisiones y gastos obligatorios.

¿Cómo se pasa de TIN a TAE?

TAE = (1 + TIN/k)^k − 1, siendo k el número de liquidaciones al año. Un 3 % TIN con liquidación mensual equivale a un 3,0416 % TAE.

¿Cómo se pasa de TAE a TIN?

TIN = k · ((1 + TAE)^(1/k) − 1). Una TAE del 3,0416 % con pagos mensuales corresponde a un TIN del 3 %.

¿Puede la TAE ser menor que el TIN?

Solo con liquidación anual (son iguales) o con tipos negativos. Con liquidación más frecuente que la anual, la TAE siempre es igual o mayor que el TIN.

¿Qué TAE tiene un préstamo al 0 % con comisión de apertura?

Positiva. Por ejemplo, 1.000 € al 0 % a 12 meses con 30 € de comisión tienen una TAE del 5,81 %, porque recibes 970 € y devuelves 1.000 €.

Calculadoras relacionadas

Préstamos personales

Cuota, coste total, TAE con comisiones y cuadro mes a mes.

Hipoteca

Cuota, gastos de compra, amortización anticipada y tabla descargable.

Interés compuesto

Cómo crece tu ahorro con aportaciones periódicas.

Regla del 72

En cuántos años se duplica tu dinero.

Ahorro objetivo

Cuánto ahorrar al mes para llegar a una meta.

Guía de hipotecas

TIN, TAE, cuota y amortización explicados.